一、养老金的构成

养老基金是一种用于支付退休收入的基金，是社会保障基金的一部分。养老基金通过发行基金股份或受益凭证，募集社会上的养老保险资金，委托专业基金管理机构用于产业投资、证券投资或其他项目的投资，以实现保值增值的目的。养老基金的构成如下：

1、用人单位和职工、城镇个体劳动者缴纳的基本养老保险费；

2、基本养老保险基金的利息等增值收益；

3、基本养老保险费滞纳金；

4、社会捐赠；

5、财政补贴；

6、依法应当纳入基本养老保险基金的其他资金。

二、养老金怎么交

1、单位缴纳

养老保险缴纳的金额与缴费工资有关，个人需要缴纳8%，单位需要缴纳20%，个人的8%公司会从每月工资中自动扣除，然后再统一由单位的财务缴纳当月的养老保险。

2、个人缴纳

（1）灵活就业人员

灵活就业人员可以按照缴费档次自行缴纳养老保险，这里主要为大家提供使用支付宝便捷缴纳养老保险。

①登录支付宝APP，点击【城市服务】，点击【社保】；

②然后点击【XX城市人社】，选择【社保缴费】；

③选择【灵活就业人员养老缴费】；

④确认身份号以及截止年月后，点击【下一步】；

⑤系统自动计算出本次应缴的费用，包括断缴的欠款；

⑥点击确认缴费即可。

（2）农村个人

①携带户口本原件、身份证原件去村委会，填写《参保登记表》；

②村委会员工审核，缴纳费用成功以后，上报乡镇劳动保障事务所；

③乡镇劳动保障事务所进行再次审核；

④县农保中心进行最后的复核，复核无误后资料进行归档。

三、什么年龄可以领取养老金

（一）国家有统一规定的情况

1、普通参保人

（1）人事档案和社保系统身份是女工人（非管理或技术岗位）的，年满50周岁退休，女干部满55周岁，男同志满60周岁。

（2）养老保险缴费年限（含视同缴费年限和实际缴费年限）满15年。

（3）异地参保人员的养老保险缴费账户为一般账户，而不是临时账户（异地初次参保女满40岁，男满50岁建立的账户）。

2、特殊工种

（1）符合国家特殊工种目录的，从事井下高温，低温高空，特别繁重体力劳动，或者其他有害身体健康工作，并达到规定年限的，男满55周岁，女满45周岁；

（2）养老保险缴费年限（含视同缴费年限和实际缴费年限）满15年；

（3）异地参保人员的养老保险缴费账户为一般账户，而不是临时账户（异地初次参保女满40岁，男满50岁建立的账户）。

3、因病或非因公致残，完全丧失劳动能力的

（1）男满50周岁（个别地方是55周岁），女满45周岁，经符合规定的有资质的医院鉴定，以及当地劳动能力鉴定委员会确认，完全丧失劳动能力的；

（2）养老保险缴费年限（含视同缴费年限和实际缴费年限）满15年；

（3）异地参保人员的养老保险缴费账户为一般账户，而不是临时账户（异地初次参保女满40岁，男满50岁建立的账户）。

4、男性个体工商户和灵活就业参保人员

（1）年满60周岁；

（2）养老保险缴费满15年。

5、因工致残，完全丧失劳动能力的

按照工伤保险条例执行，实际上等同于随时可以退休。

因公致残，没有完全丧失劳动能力的，不能提前退休，相关待遇按工伤保险条例执行。

（二）女灵活就业人员和女个体工商户退休规定

实践中，国家没有一刀切的统一规定，按省市级退休政策相关规定执行。

大部分地区是55周岁；有些地区是50周岁；有些地区进一步区分人群，有的55周岁，有的50周岁，养老缴费年限满15年，可以退休。具体以退休地当地政策为准。有些地区当地政策也有阶段性变化。

（三）内退人员

按地方政策和单位政策执行。

机关事业单位工作人员，大部分地区的规定是，工作年限满30年，自己提出申请，经组织批准，可以提前退休。工作年限满20年，距法定退休年龄不足5年，自己提出申请，经组织批准也可以提前退休。

某些部队缩编，军龄满30年的可以退休。

地方上部分企业单位，因供给侧改革，三降一补去产能等原因裁员，对男员工执行3050政策，即工作年限满30年，年满50周岁，可以内退。

还有很多其他情况，在此就不一一例举了。

（四）关于延迟退休

目前国家还没有公布正式方案，也就是说还有变数，将来的退休年龄做法还未明确。此前多种草案中，基本上是说男同志将来65岁退休，女同志将来60岁或65岁退休，并且有弹性退休，自愿选择之说。具体会怎样，还是等正式方案出台再看吧。

四、怎么领养老金

参保人在达到法定退休年龄前一个月（特殊工种、因病提前退休需提前三个月申请审核或进行劳动能力鉴定），由参保人或所在单位社保专管员向社保经办机构提交退休申请有关资料。经社保经办机构对参保人提供的资料进行审核，且符合按月领取待遇条件的，发放《职工退休证》，从次月起按月支付基本养老金。参保人在领取《职工退休证》的次月15日后，携带身份证、社保卡、退休证到指定银行办理养老金代发借记卡，将账户提供给社保机构，社保部门按照规定每月支付养老金到您指定的账户。

五、如何计算养老金

养老金交15年能领多少？养老金的数额并不是一定的，影响养老金的因素有多种，比如参保人员所在地、缴费年限、缴费基数，还是工种等，但是全国各地的计算方式却是相同的，通常情况下，养老金是由两部分组成的，一是基础养老金，二是个人账户养老金，也就是每月领取的养老金=个人账户养老金+基础养老金。

每月领取数额：

1、基础养老金=所在地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。

2、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。