30万元如何投资与理财

财务目标一：

400余万养老金储备

如果您计划在60岁退休，假设人均寿命85岁，那么您至少需要准备25年的养老金，按照退休后希望维持每月现值4000元的生活水准估算，假设每年通胀为5%，您届时需要484万元的养老金。

现有30万元资金，如果分出20万元投资基金储备养老金，想要达到25年后484万元的财务目标，据测算，您需要每年的投资收益率达到12.2%，能在迈入60岁时，获得约491.22万元的养老金储备。

年预期收益率：12.2%

现有30万元资金，如果分出20万元投资基金储备养老金，想要达到25年后484万元的财务目标，据测算，您需要每年的投资收益率达到12.2%，能在迈入60岁时，获得约491.22万元的养老金储备。

参考基金组合：

据统计，从1996年到2006年11年间，债券的平均年收益率为6.49%，股票平均收益率为15.37%。而货币市场基金今年上半年平均年化收益率约3%。

因为25年的投资期限相当充裕，投资大可大比例投入高风险的股票基金，搭配中等风险的债券基金。

根据历史数据，您将40%的资金，也就是12万资金投资于股票方向基金，其中，5万元投资于成长型基金，假设年均收益率15%，7万元投资于平衡型/价值型基金，假设年均收益率13%，25年后共可获得约451.62万元(含本金)。另外40%、8万元资金投资于债券基金，预期年均收益率6%，25年后连本带利约40.66万元，这样20万元在25年后已经变成了492.28万元，足以安度晚年。

财务目标二：

20万左右高校教育金

根据调查，高校在过去4年学杂费几乎成倍增长，假若再包括其他生活费、交通费等费用，依学校不同而异，大约是8万~12万不等，假设4年学杂费总和以年均5%增长，目前需要12万就读高校的费用，那么，10年后、15年后，您所需要准备的教育费用分别为195467元和249471元。

年预期收益率：7%

现有30万元资金，如果分出20万元投资基金储备养老金，剩下的10万资金投资基金准备高校教育金，据测算，您每年的投资收益率达到7%，可以在孩子17岁末储备约20.26万元左右的高校教育金储备。

参考基金组合：

10年的投资期限也比较长，不过教育资金储备重在稳妥，可适当投资高风险的股票基金，搭配中等风险的债券基金和低风险的货币市场基金。

根据上述历史数据，您将40%的资金、4万资金投资于平衡型/价值型基金，假设年均收益率13%，3万资金投资于债券基金，假设年均收益率6%，3万资金投资于货币市场基金，假设年化收益率3%，10年后连本带利可获得23.9万元，足以轻松地支付孩子的高校费用。